【存量房贷利率】近年来，随着我国房地产市场的不断调整和货币政策的变化，存量房贷利率成为广大购房者关注的焦点。所谓“存量房贷”，指的是已经发放但尚未还清的住房贷款。这些贷款通常在发放时根据当时的市场利率确定，而随着央行多次下调贷款市场报价利率（LPR），许多购房者的房贷利率已明显高于当前市场水平。
为缓解居民房贷压力、稳定房地产市场，中国人民银行自2023年起逐步推进存量房贷利率下调政策，部分城市的银行已开始执行这一措施。以下是对当前存量房贷利率政策的总结，并附上相关数据表格供参考。
一、存量房贷利率政策概述
1. 政策背景
为应对经济下行压力、减轻居民负担，国家鼓励商业银行对符合条件的存量房贷进行利率调整。此举旨在降低居民月供压力，提升消费能力。
2. 适用对象
主要针对2023年6月30日前发放的首套和二套房贷，且未办理过利率转换的客户。部分银行也对部分二套房贷进行了差异化调整。
3. 调整方式
- 统一调整：部分银行对所有符合条件的存量房贷按一定比例下调利率。
- 分档调整：根据贷款年限、还款情况等，设定不同幅度的利率下调。
- 协商调整：部分银行允许客户与银行协商具体利率调整方案。
4. 调整幅度
多数银行将存量房贷利率下调50-100个基点（BP），部分地区甚至下调至3.8%以下，接近当前LPR水平。
二、典型城市存量房贷利率调整情况（截至2024年）
| 城市 | 调整前利率 | 调整后利率 | 下调幅度（BP） | 是否统一调整 |
| 北京 | 4.90% | 4.40% | 50 | 否 |
| 上海 | 4.85% | 4.35% | 50 | 是 |
| 广州 | 4.90% | 4.40% | 50 | 否 |
| 深圳 | 4.85% | 4.35% | 50 | 是 |
| 成都 | 4.75% | 4.25% | 50 | 是 |
| 武汉 | 4.80% | 4.30% | 50 | 否 |
> 注：以上数据为2024年6月各银行公开信息汇总，实际调整以银行通知为准。
三、影响与建议
1. 对购房者的影响
- 月供减少：利率下调可显著降低每月还款额，改善家庭现金流。
- 提前还款意愿增强：部分购房者可能选择提前偿还贷款，以节省利息支出。
- 资产增值预期变化：房价波动可能影响房贷价值，需结合自身财务状况综合判断。
2. 对银行的影响
- 银行收入可能受到一定影响，但有助于维护客户关系、提升市场竞争力。
- 需加强风险控制，避免因利率下调导致不良贷款率上升。
3. 建议
- 关注所在城市及所购房贷银行的具体政策。
- 如有提前还款需求，应了解是否收取违约金。
- 定期查看个人征信报告，确保贷款信息准确无误。
如您是存量房贷持有者，建议及时与贷款银行沟通，了解是否有资格参与利率调整，并根据自身财务状况做出合理规划。