【国家规定的贷款基准利率是多少】贷款基准利率是国家根据宏观经济形势、货币政策目标以及市场资金供求状况，由中国人民银行统一发布的利率水平。它是金融机构在发放贷款时的参考依据，对企业和个人的融资成本具有重要影响。
目前，中国人民银行并未设定统一的“贷款基准利率”，而是自2019年起全面推行贷款市场报价利率（LPR）机制。LPR是由各报价行根据自身资金成本、市场供求等因素，向全国银行间同业拆借中心提交的报价，经计算后形成并定期公布。
不过，为了便于理解，我们可以从历史数据中总结出过去国家规定的贷款基准利率情况，并结合当前LPR制度进行说明。
一、历史贷款基准利率（截至2019年）
| 贷款类型 | 基准利率（%） | 发布时间 | 备注 |
| 1年期贷款 | 4.35 | 2015年10月 | 适用于企业及个人短期贷款 |
| 3-5年贷款 | 4.75 | 2015年10月 | 长期贷款基准利率 |
| 5年以上贷款 | 4.90 | 2015年10月 | 最长期限贷款利率 |
| 公积金贷款 | 3.25（首套） | 2023年1月 | 仅限于住房公积金贷款 |
> 注：以上数据为2015年至2019年间国家公布的贷款基准利率，之后逐步被LPR取代。
二、现行贷款市场报价利率（LPR）
自2019年8月起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR，包括：
- 1年期LPR：目前为3.45%（2024年6月）
- 5年期LPR：目前为3.85%（2024年6月）
LPR每月20日公布一次，是商业银行贷款定价的重要参考，也是央行调控市场利率的重要工具。
三、贷款利率的构成
除了LPR外，实际贷款利率还会受到以下因素影响：
| 因素 | 说明 |
| 基准利率 | LPR是基础，银行在此基础上加减点 |
| 信用等级 | 信用好的客户可获得更低利率 |
| 贷款期限 | 长期贷款利率通常高于短期 |
| 担保方式 | 有抵押或担保的贷款利率较低 |
| 市场环境 | 宏观经济和货币政策会影响利率走势 |
四、总结
国家不再单独规定统一的贷款基准利率，而是通过LPR机制来引导市场利率。LPR作为市场化利率的重要组成部分，能够更灵活地反映市场资金供需变化，有助于提升金融资源配置效率。
对于普通用户而言，应关注LPR的变化趋势，并结合自身信用状况、贷款用途和还款能力，选择合适的贷款产品。同时，建议多比较不同银行的贷款利率和政策，以获得最优的融资方案。